¿Qué es un Seguro de Auto?
Los Seguros de Autos se conocen en todo el mundo como el contrato que se realiza entre el propietario de un vehículo con una compañía aseguradora, esto bajo las obligaciones mutuas de cumplir con los acuerdos económicos, así como con los riesgos que estén asociados con la conducción del automóvil y la tenencia del mismo.
Protegerán a todas las personas que se encuentren a bordo del vehículo, ya que un Seguro de Auto responde por los involucrados que pudieran verse afectados a causa de los daños, y todo lo que sea producto de un accidente o siniestro, tomando en cuenta el robo del auto, bienes terceros o protección a los materiales que sean afectados por el automóvil durante estos eventos.
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¿Cómo funcionan los Seguros de Autos?
De acuerdo con las restricciones que se imponen en muchos países de América Latina, los Seguros de Autos se concentran en los detalles y el tipo de protección que se solicita por sus clientes, su funcionamiento consiste en:
Tipo de Cobertura: Es una opción para escoger por los usuarios, donde va desde la Responsabilidad Civil que se obliga por las autoridades, pasando por lo mínimo que debe adquirirse, sin embargo el cuidado básico no cubrirá los costos adicionales importantes al momento de un accidente.
Costo Inicial: Término en el que se incluyen los deducibles, pasando por el pago inicial que se realizará antes que la compañía aseguradora pague por los daños, por lo que puedes pagar uno más bajo, pero a la vez la prima puede ser más alta.
Pago Máximo: Será el valor que cubrirá en su totalidad por la póliza, así como los daños a causa de un accidente en el que se ha involucrado el automóvil, aunque la póliza establecerá un monto máximo.
Términos de Reclamación: Procedimiento que deberás tomar en cuenta para poder realizar la solicitud por parte de la compañía aseguradora para hacer la solicitud a la aseguradora, a fin de que esta haga el desembolso del dinero, por lo que debes tener muy claras las políticas, ya que probablemente podrás hacer la solicitud dentro de un período específico después del accidente.
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¿Para qué sirve un Cotizador de seguros de Autos?
Un Cotizador de Seguros de Autos servirá para que encuentres los servicios idóneos para el cuidado de tu vehículo, pues lo importante es que protejas tu patrimonio y el de tu familia, por ello un Cotizador es útil para no gastar de más en una póliza, pues el simple hecho de cuidar tu automóvil, pasa por priorizar la inversión que haz realizado, evitando cualquier imprevisto que provoque daños al mismo.
Al utilizar un Cotizador de Seguros de Autos, estás recurriendo a una herramienta más inteligente para poder adquirir una protección a tu vehículo, comparando entre los distintos productos que hay en el mercado, así como en los precios que se ofrecen en las compañías, además de comparar a fin de darnos una perspectiva más clara de los productos que son comercializados al mercado.
Una de las ventajas de los Cotizadores de Seguros de Autos, pasa por economizar en tiempo y dinero, pues en un solo lugar como Ahorra Seguros encontrarás a las mejores compañías aseguradoras en América Latina, con ofertas competitivas, para que elijas la póliza que mejor proteja tu patrimonio al momento de elegir y contratar la opción que más te convenga.
El objetivo de un Cotizador de Seguros de Autos es ofrecer distintas opciones y variedades de comparadores en línea, pues en Ahorra Seguros nos comprometemos a ofrecerte como usuario una manera objetiva y transparente las propuestas por parte de las aseguradoras ordenadas por precia, pues todos estos resultados únicamente te beneficiarán a ti.
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¿Cuáles son los Mejores Seguros de Autos?
Posicionados como el Comparador de Seguros número 1 en América Latina, en Ahorra Seguros trabajamos junto a las compañías aseguradoras más prestigiosas en México, Perú y Colombia, por ello aquí te contamos cuáles son los Mejores Seguros de Autos:
Seguros de Autos en México:
GNP Seguro de Auto: Catalogada como una de las aseguradoras más importantes en México, ofrece los Seguros de Autos más prestigiosos que se acompañan de coberturas y servicios acorde a las necesidades de sus clientes.
Quálitas Seguros de Autos: Con poco más de 25 años de experiencia, esta es una una de las compañías con mayor presencia en el país, con una amplia variedad en Seguros Vehiculares.
ABA Seguros de Autos: Controlada por uno de los grupos aseguradores más importantes en el mundo, Seguros ABA garantiza pólizas para autos que verdaderamente cumplen con las expectativas de sus clientes.
Seguros Vehiculares en Perú:
Rimac Seguros Vehiculares: Considerada una de las compañías de seguros más importantes en Perú, Rimac Seguros ofrece las pólizas vehiculares más completas del mercado, con servicios que saben adaptarse a las necesidades de sus asegurados.
Quálitas Seguros de Vehículos: Tanto en México como en Perú, Quálitas cuenta con Seguros Vehiculares eficientes, que se colocan entre las mejores opciones del mercado.
La Positiva Seguros de Autos: Sin lugar a duda, La Positiva Seguros Vehiculares no puede faltar como una de las opciones ideales para el cuidado de vehículos en Perú.
Seguros para Carros en Colombia:
Seguros de Vehículos Sura: Esta es sin duda alguna la mejor opción de aseguramiento en Colombia, pues los Seguros para Carros Sura cuentan con las coberturas más atractivas del mercado.
Seguro para Carros AXA Colpatria: Otra de las opciones que mejor responde a tus necesidades, AXA Colpatria Seguros de Auto posee una importante presencia en el sector automotriz del país.
HDI Seguros: Y por su parte Seguros para Vehículos HDI cuenta con planes personalizados que se adaptan a lo que millones de colombianos buscan todo el tiempo.
Coberturas de un Seguro de Auto.
Responsabilidad Civil: En la mayor parte de los países en América Latina, los Seguros por Responsabilidad Civil, conocidos también como SOAT en ciertas partes del mundo, tiene un carácter obligatorio y cubrirá la responsabilidad del conductor o del propietario en caso de perjudicar a algún tercero usando el automóvil, ya que cubre:
✔ Protección a terceros afectados en sus bienes o por lesiones corporales.
✔ Gastos médicos a pasajeros y terceros.
✔ Indemnizaciones para casos de invalidez permanente o total.
Seguro de Auto Plan Básico / Limitado: Se conoce como una de las protecciones medias o básicas en Seguros de Autos, esto al incluir coberturas que tienen el objetivo de cubrir los daños que sean provocados a terceros durante algún accidente o por el robo de la unidad. Cabe mencionar que estos Seguros Vehiculares comúnmente no cubrirán los daños a la unidad asegurada.
Seguro de Auto Cobertura Total / Amplia: Cubrirá desde la Responsabilidad Civil del conductor o propietario, pasando por la pérdida parcial o total del automóvil, asistencias en carretera, gastos médicos, asesorías legales y jurídicas, entre otros servicios adicionales en los que se involucre el asegurado.
¿Qué cubren los Seguros de Autos?
✔ Responsabilidad Civil: Responderá por los daños a terceros donde se vea involucrado el asegurado, por usar el automóvil, cubriendo los bienes del afectado y el costo de las lesiones corporales que se generen por el accidente, además de cubrir la muerte del tercero afectado.
✔ Daños Materiales: Cubriendo todos los daños y las pérdidas que pueda sufrir el automóvil.
✔ Pérdidas Parciales o Totales: Cuando estas ocurran por colisión, vuelcos o incendios, además de los desastres naturales como ciclones, huracanes, granizo o terremotos, así como los actos de personas en huelga o desbielamiento.
✔ Asistencia Médica Vial: Cobertura que se encarga de todas las lesiones corporales que sufra el conductor del automóvil asegurado, ya sea que estas ocurran por causas externas, súbitas, fortuitas o violentas, incluyendo la muerte o pérdida de extremidades del cuerpo a causa de un robo.
✔ Gastos Médicos: Se encarga de los gastos médicos por hospitalización, atención médica, medicamentos, servicios de ambulancia y gastos funerarios, cubriendo al conductor y a todas las personas que se estén a bordo del automóvil asegurado al ocurrir el siniestro.
✔ Asistencia Jurídica: Gastos de defensa legal para el asegurado o al conductor del automóvil siniestrado y que requiera de este servicio, incluyendo el pago de honorarios a abogados, gastos del proceso, multas aplicadas por un juez, finanzas para la libertad provisional o condicional y monto de caución, además de amparar el pago de la estadía en corralones a causa de un accidente.
✔ Muerte del Conductor por un Accidente: Se encarga del pago del valor de los servicios médicos y funerarios en caso de muerte del conductor.
✔ Rotura de Cristales: Cubrirá el valor del reemplazo de vidrios en caso de un accidente de tránsito o robo.
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¿Cómo contratar un Seguro de Auto?
En Ahorra Seguros te damos algunas recomendaciones para contratar un Seguro de Auto en nuestra plataforma:
1. Identifica los riesgos: Ten identificados los riesgos que corres todo el tiempo, así como estar protegido contra cualquier circunstancia.
2. Busca la póliza correcta: Elige la cobertura apropiada para el cuidado de tu automóvil, tomando en cuenta los planes, deducibles y todo lo necesario para cumplir con las normativas de las autoridades.
3. Compara entre las aseguradoras y sus precios: Recibirás la atención por parte de uno de nuestros asesores, quien responderá a lo que estés buscando y te ayudará a contratar la Póliza de Seguros de Autos que necesitas.
4. Revisa el precio: Analiza el tipo de vehículo, modelo y marca, así como tu edad, todo esto influirá en el precio de tu póliza.
5. Condiciones: Toma en cuenta las condiciones que sean establecidas por las compañías y así determina la opción que más te convenga.
¿Cómo se pagan los Seguros de Autos?
Existen distintas formas de pago, estas pueden ser por débito automático en tu cuenta o tarjeta de crédito, la última suele ser la más recomendada a fin de evitar inconvenientes; así como poder abonar a través de otras herramientas que se ofrezcan por las aseguradoras.
De acuerdo con la red de cajeros que tenga la compañía, puedes elegir la opción de pago en ventanilla de banco, vía telefónica, entre otras.
Recuerda que muchas aseguradoras tienen convenios con instituciones bancarias, por lo que el costo de las pólizas de Seguros de Autos podrán ofrecer descuentos especiales.
¿Cómo renovar un Seguro de Auto?
Generalmente los Seguros de Autos cuentan con renovación automática, por lo que el sistema no requiere de ningún trámite adicional, pues las aseguradoras se comunican 30 o 45 días antes para notificar sobre el vencimiento de la póliza e indicar si habrá algún ajuste con el valor de la cuota.
En ese momento el asegurado podrá decidir si continúa con ese Plan de Seguros de Autos u optará por cambiar de compañía o simplemente dará de baja el contrato, pero todo esto requiere el consentimiento del asegurado.
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