¬ŅQu√© es una Prima de Seguro?

En el sector asegurador, la Prima de Seguro se conoce como el costo de una p√≥liza, tomando en cuenta la aportaci√≥n econ√≥mica que deber√° pagarse por parte del asegurado y/o contratante a una compa√Ī√≠a aseguradora, de acuerdo con la transferencia del riesgo.

Esto se hace bajo las coberturas que se ofrecen de acuerdo con sus clientes durante el determinado per√≠odo de tiempo, com√ļnmente esto puede ser a trav√©s de los esquemas de pago √ļnico, pago anual, semestral, trimestral, bimestral, mensual, etc.

Una Prima de Seguro es el desembolso que deber√° realizarse por parte del beneficiario de la p√≥liza hacia la compa√Ī√≠a aseguradora, esto con la intenci√≥n de acceder a la cobertura correspondiente, debido a que las Primas de Seguro pueden distribuirse de forma √ļnica para la entrega de dinero o en distintas prestaciones, siendo exigible a partir de la firma del contrato.

Por su parte es importante se√Īalar que, el monto de la prima depender√° sobre el l√≠mite en la indemnizaci√≥n pactada, pues influye la naturaleza del riesgo que debe cubrirse, ya que las empresas deben tomar en cuenta los costos en los que incurrir√° en caso de un siniestro.

Es el precio que el asegurado paga por la cobertura, de acuerdo con el riesgo asegurado para su compa√Ī√≠a de seguros, de esta manera las aseguradoras cobran la prima, obligando al cumplimiento de las coberturas estipuladas en la P√≥liza de Seguro.

En t√©rminos generales, la Prima de Seguro es la cantidad de la prima que depender√° del tipo de riesgo asegurado, misma que es fijada por la compa√Ī√≠a, considerando el precio de la prima que tendr√° lo suficiente para hacerle frente a los siniestros asegurados, pues el precio de la prima depender√° de la duraci√≥n del contrato, as√≠ como el l√≠mite que se imponga en la indemnizaci√≥n ante los riesgos asegurados.

Te puede interesar: ¬°Contrata tu Seguro Qu√°litas!


¬ŅC√≥mo funciona la Prima de Seguros?

De acuerdo con las condiciones que sean establecidas, una Prima de Seguros se clasifica en varias categorías, mismas que funcionan de la siguiente manera:

  • Prima Pura de Riesgo: Pago con el que se cubren tan solo los gastos de mortalidad.

  • Prima Natural Ascendente: Es calculada cada a√Īo y va creciendo con la edad del asegurado.

  • Prima Decreciente: Sufre una disminuci√≥n sobre su importe, esto a medida en que pasa el tiempo, aplic√°ndose de acuerdo con distintas modalidades de ahorro.

  • Prima Nivelada: Permanece invariable durante la vigencia de una p√≥liza, la cual se podr√° obtener como parte del promedio en las distintas primas de riesgo.

  • Prima Total o de Tarifa: Prima final que se aplica a un contratante, misma que se obtiene de la suma en una Prima de Seguro, m√°s los gastos que pueden implicarse por la apertura, adquisici√≥n y administraci√≥n de una p√≥liza de seguro.

  • Prima √önica: Debe pagarse una sola vez y en una exhibici√≥n, cubriendo todo el costo que se solicita, para el plazo de una p√≥liza de seguro.

  • Extraprima: Cantidad de dinero que se a√Īade a una prima nivelada, la cual es aplicada por factores de riesgo adicionales, considerando el sobrepeso, y alguna otra condici√≥n de salud preexistente.

  • Prima Fija: Tendr√° que pagarse como una constante, durante la vigencia de la p√≥liza, pues esta es el tipo de Prima de Seguro m√°s habitual, ya que satisface al principio del per√≠odo de la cobertura por un riesgo.

  • Prima Variable: Esta es la cantidad que podr√° ser diferente a lo largo de la vigencia del contrato de seguro, determinando las circunstancias que sean previstas en la p√≥liza, pues este tipo de prima va aplicada a las mutualidades del seguro, as√≠ como en las devoluciones de excedentes a los socios mutualistas que provocan cambios de un a√Īo a otro.

  • Prima Anual: Cantidad a pagar, calculados con el valor absoluto de la p√©rdida esperada anualmente, m√°s la utilidad del promedio.

  • Puede interesarte: ¬°Encuentra la Mejor P√≥liza con Migo Seguros!


    Tipos de Prima de Seguro.

    Actualmente se utilizan distintos Tipos de Prima de Seguro, las cuales son:

  • Prima de Seguro √önica: En el momento que el asegurado tendr√° que realizar un solo desembolso, pues habitualmente esto ocurre antes que la p√≥liza entre en vigencia.

  • Prima de Seguro Peri√≥dica: Son programadas como cuotas regulares, como por ejemplo cada a√Īo y durante el tiempo que pueda durar la cobertura.

  • Prima de Seguro Fraccionada: Se da cuando una prima anual se amortiza en distintas aportaciones, por cada mes o trimestre. Cuando sucede un siniestro, el asegurador podr√° exigir a su cliente se que completen los pagos correspondientes al a√Īo.

  • Prima de Seguro Natural Ascendente: Es recalculada cada determinado tiempo, elevando progresivamente, junto con la edad que tenga el beneficiario.

  • Cuando no se cumplen los pagos en alguna de estas Primas de Seguro, el asegurado est√° expuesto a tener que afrontar graves e importantes consecuencias al incumplir el pago de la misma, lo que va desde suspenderse la cobertura si transcurre un plazo como por ejemplo; 30 d√≠as posteriores al vencimiento de la obligaci√≥n.

    La sanci√≥n podr√° evitarse cuando el individuo negocia con la compa√Ī√≠a, comprometi√©ndose a pagar su deuda dentro de un per√≠odo determinado. En casos extremos por no pagar la Prima de Seguro, las aseguradoras podr√°n declarar la resoluci√≥n o finalizaci√≥n del contrato, a modo que no se har√°n responsables ante ning√ļn tipo de siniestro que ocurra en el futuro.

    Esto te podr√° interesar: ¬°Contrata tu Seguro GNP!


    ¬ŅC√≥mo se calcula una Prima de Seguro?

    Una Prima de Seguro se calcula de acuerdo con:

  • Valor del Riesgo = Prima Pura.
  • Gastos Internos = Prima Inventario.
  • Gastos Externos = Prima Tarifa.
  • Tributos y Recargos = Prima Total.

  • Y para que comprendas un poco m√°s sobre cada t√©rmino utilizado para obtener la Prima de Seguro final, estos constan de:

  • Prima Pura: El valor actual del riesgo que se deber√° asegurar, en funci√≥n con las estad√≠sticas realizadas, as√≠ como el tipo de inter√©s que se tenga t√©cnicamente atribuido. De acuerdo con los t√©rminos t√©cnicos, se considera la probabilidad en el n√ļmero de siniestros y/o asegurados, as√≠ como el costo de los mismos por la cantidad de los eventos ocurridos.

  • Prima Inventario: Es el valor que suma el total de la prima pura m√°s los gastos de administraci√≥n.

  • Prima de Tarifa: Por su parte, suma la prima de inventario m√°s los gastos por gesti√≥n externa.

  • Prima Total: Como √ļltimo, es la prima de tarifa, a la que se le suman los impuestos, consorcio de compensaci√≥n de seguros, la comisi√≥n liquidadora de las entidades aseguradoras, etc.

  • ¬°Conoce las Mejores Aseguradoras!


    Componentes de las Primas de Seguro.

    Pasando a uno de los temas de mayor trascendencia, una Prima de Seguro por parte del asegurador, tendr√° que contar con los siguientes componentes:

  • Costo por el Pago de Prestaciones Aseguradas: En caso de un siniestro, conforme a los gastos de peritaci√≥n, procedimiento y esto se hace con base en las estad√≠sticas recabadas que existen sobre la actividad que sea asegurada.

  • Costo por los Gastos de Administraci√≥n: Son necesarios para que puedan desarrollarse las actividades ofrecidas por parte de las aseguradoras, como es el caso de; los sueldos para el personal, gastos de oficina, refiri√©ndonos a los gastos de gesti√≥n interna.

  • Costo por hacer llegar el Producto a los Consumidores: Y por √ļltimo, esto se refiere a los gastos por las actividades comerciales, como es el caso de las comisiones o premios, as√≠ como los gastos de gesti√≥n externa.

  • ¬°Contrata tu Seguro El √Āguila!


    ¬ŅCu√°ndo deber√° pagarse la Prima de Seguro?

    Una Prima de Seguro tendrá que pagarse en el momento que se firme la póliza, esto con la intención de cubrir el riesgo asegurado, pues la prima tendrá que cumplirse al vencimiento de la póliza y en caso de no hacerlo, el asegurado recibe un mes de gracia para efectuar el pago de la prima.

    Cabe mencionar que, a los 5 meses de no haberse pagado la Prima de Seguro, la cobertura quedar√° en suspensi√≥n y por lo tanto la compa√Ī√≠a en caso de siniestro, no indemnizar√°. A partir del sexto mes, el vencimiento del seguro ser√° rescindido.

    Por su parte, cuando el cumplimiento en el pago de la Prima de Seguro se realice en tiempo y forma, la cobertura quedar√° activada en menos de 24 horas.


    ¬ŅPor qu√© son importantes las Primas de Seguro?

    Una Prima de Seguro es una herramienta sumamente importante para cualquier usuario y compa√Ī√≠a aseguradora, ya que se trata de la fijaci√≥n de los acuerdos en los que se involucran los criterios actuariales y estad√≠sticos.

    Esta es indispensable que las aportaciones económicas se cumplan, para poder brindar la protección conforme a los riesgos establecidos en una póliza.


    ¬ŅEn qu√© consiste una Prima de Seguros para Autos?

    Por √ļltimo, la Prima de Seguro para Veh√≠culos es la cantidad que la compa√Ī√≠a aseguradora destinar√° y calcular√° con base a la cobertura de los riesgos y la forma en que ser√°n protegidos los usuarios, pues una vez que sean estipulados el costo y sea pagado a su vez, es como se obliga a ayudarte al presentarse un siniestro.

    Las aseguradores asignan valores num√©ricos a las combinaciones que van en un Seguro de Auto, pues la Prima de Seguro depender√° de la marca, modelo y antig√ľedad del veh√≠culo que est√© por asegurarse.

    ¬°Contrata tu Seguro de Auto!